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搜狐財經:華夏銀行“電商貸” 科技與金融“心”結合

2020-03-04 來源:搜狐財經

36选7 www.syfci.com 夏銀行“電商貸” 科技與金融“心”結合

中國網效能12月19日訊:據華夏銀行報道,17年前馬云創辦阿里巴巴時,曾對18位創業成員說:“啟動資金必須是pocket money(閑錢),不許向家人朋友借錢?!?7年后,電子商務已成為中國經濟新的重要增長點。數據顯示,截至2015年,我國電子商務市場交易規模為16.2萬億元,其中,網絡購物為3.8萬億元,全國電商從業人員突破270萬人。但與馬云及其“18羅漢”的創業經歷不同,為支撐網店的運營,這些數以百萬計的網店經營者不但需要經常向家人朋友借錢,有時候還必須拆借動輒24%年息的民間資金。

  在了解了多數電商從業者的難題后,華夏銀行以客戶需求為導向,創新推出了華夏“電商貸”。該產品以大數據分析為基礎,以電商企業經營數據為授信依據,打破傳統貸款模式,向入駐各大電商平臺的個人經營者、小微企業發放最高100萬元的信用貸款,用于支持其日常經營。

  “電商貸”市場如火如荼

  數據顯示,截至2015年,全國電商從業人員已經突破270萬人。龐大電商從業人員的背后是海量亟待滿足的融資需求。淘寶親親媽媽店鋪老板薛建曾回憶說,剛開店時,由于缺少固定資產做抵押,他輾轉了6家銀行,均融資未果,處處碰壁之后只好通過民間借貸和親朋好友解決資金困境。

  薛建的經歷僅是電商企業融資困境的一個縮影。資料顯示,數以百萬計的網店經營者多為80后、90后人群,較少資產,無法提供有效的擔保,是典型的輕資產客戶群體,融資擔保途徑匱乏,往往存在著融資難、融資貴等問題。

  正是在這樣的背景下,阿里、京東等電商平臺紛紛推出了純信用的小微電商貸款,商業銀行顯然也不會忽略這樣的市場機會。早在2015年,華夏銀行就率先在杭州分行試點推出基于互聯網金融模式的華夏“電商貸”產品。

  薛建告訴記者,在提供經營數據后,他拿到了近百萬元的信用額度,“我現在再也不為每月的推廣活動擔心了,每月進賬60多萬元毫無壓力?!彼?。

  華夏“電商貸”的另一位粉絲——杭州犸凱奴戶外用品有限公司財務總監周偉更是對這種授信方式贊不絕口。據悉,犸凱奴公司在淘寶、天貓、京東、唯品會等線上平臺都有網店,同時還在全國擁有上百家線下實體店,銷售規模過億元。

  “每個店鋪的銷售支出只要符合整個華夏銀行內部系統自動測算的標準,每家店鋪可能都可以達到100萬元,這是它靈活、貼心的地方?!敝芪八?。

  “大數據”上做文章

  記者了解到,在授信方式上,華夏“電商貸”通過“大數據”為企業“精準畫像”,無需抵押物就可以發放信用貸款;在提款、還款方式上,電商客戶可以在網上一鍵完成。

  在具體操作流程上,華夏“電商貸”的辦理只需要電腦或手機登錄、網店評估、在線申請、華夏銀行上門核查、簽訂貸款合同五步就可以完成全部流程。對于規范經營、業務穩定的優質電商客戶, 華夏銀行還能提供主動授信,客戶收到邀請碼后,直接登錄申請即可。

  值得一提的是,華夏“電商貸”一次授信,在授信效期內可分次使用,全部在網上操作。

  正因如此,“電商貸”一經推出,就受到了眾多電商企業的追捧。截至目前,華夏銀行已完成授信超過600戶,授信總額超過2億元。

  在靈活授信、化解電商企業融資難的背后,是以大數據為基礎的嚴格風控?;囊邢喙匾滴窀涸鶉吮硎荊骸扒炕低?、線下調查、交叉驗證、數據跟蹤等措施,可以有效保證風控。首先,在商戶準入上,通過其在電商平臺的數據表現,如客戶數、信用等級等進行篩??;其次,根據賬目流水、物流信息、營業成本等各種經營的要素數據進行識別;最后,與專業數據分析公司展開合作,設置模型交叉分析信用情況?!?/span>

  正是在華夏“電商貸”的幫助下,薛建的生意越來越紅火,而華夏“電商貸”也正在惠及越來越多的電商從業者。

  華夏銀行相關負責人表示,華夏銀行將持續優化“電商貸”產品,力爭成為小微業務發展的一個新推力,助力我國電商行業的健康、可持續發展。

  普”與“惠”令“電商貸”脫穎而出

  在眾多的同類產品中,華夏銀行“電商貸”為何能脫穎而出,受到客戶歡迎?華夏銀行相關業務負責人用“普”和“惠”兩個字進行了總結。

  “普”主要體現在:華夏“電商貸”覆蓋打通了各大電商平臺。與電商平臺同類產品相比,華夏“電商貸”支持更多主流平臺,包括淘寶、天貓、京東甚至跨境電商等各類平臺,在平臺上的個人經營者、小微企業均可向華夏銀行申請貸款,用于其日常經營的流動資金貸款。此外,與這些平臺單獨授信的方式不同,華夏“電商貸”一次授信完成,3年內可循環貸款。

  而“惠”,則是基于商業銀行的傳統優勢,華夏銀行能夠為電商企業提供更為優惠的利率?;摹暗縞檀輩扇〉氖恰?×24小時自助貸款、隨借隨還、按日計息”的方式,目前年化利率一般為8%~9%,而電商平臺的電商貸款年化利率基本在10%以上,一般銀行信用卡借款的年化利率為18%。

  “整個‘電商貸’的辦理時間目前都沒有超過3天的,在同業中辦理速度是很快的?!被囊邢喙馗涸鶉吮硎?,當前,網絡經濟已成為帶動全球經濟發展的重要力量,電子商務企業則是這次全球經濟發展大潮的主角,以“中小企業金融服務商”為戰略定位的華夏銀行將持續以“互聯網+”思維優化華夏“電商貸”產品,更加用心地支持電商企業良性發展。


新浪財經:華夏銀行電商貸 玩賺“大數據” 貸款再無憂
浙江日報:10億信貸支持電商發展 浦發銀行“電商通-云貸365”義烏上線
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