36选7:網商貸款場景化、數據化、和平臺化,為小微企業解決貸款需求問題

作者:云貸365 時間:2017-04-12

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2017年3月5日,在政府工作報告發布中,多次提到要采取各種措施為小微企業解決貸款需求問題。除了在財稅政策上為小微企業享受減半征收所得稅優惠擴大范圍,與此同時,也要綜合運用貨幣政策工具,促進金融資源更多流向實體經濟,特別是支持小微企業和“三農”。

小微企業面臨哪些問題?

在小微企業經營發展過程中,主要面臨問題有

1.  客戶經常流失、導致維護成本高;

2.  客戶拖欠款項、導致墊付成本高;

3.  缺少抵押或信用記錄、導致貸款融資難;

針對這些問題,我們需要利用互聯網技術和數據為小微企業解決貸款需求問題。其云貸365就是站在這樣的立場上,為客戶考慮。

以網商銀行的新金融模式為例,基于場景化、數據化、和平臺化的特征,小微企業即使沒有抵押和擔保,也可以獲得小額貸款。

何為網商貸款場景化?

場景化指的是資金需求和交易鏈互相打通,以此滿足小微企業對資金需求的靈活性。場景化就是將整個商務流程和金融服務連接在一起,從店家入駐開始到備貨、倉儲,再到營銷、數據,所有的這些環節都含有與金融相關的服務。

在2016年的“雙11”,在各場景使用過相關金融服務的小微企業中,淘寶電商平臺占所有商家的40%,其中倉儲貸和訂單貸占很多。

據網商銀行數據顯示,在1年內貸款超過50次的小微企業有6成以上,甚至有商家在5年內貸款3794次,而且沒有一次逾期還款。這一紀錄的創造者使用了網商銀行中“訂單貸”服務,也就是通過淘寶店,形成一筆訂單,就可以進行相應額度的貸款,等到買家確認收貨以后,就可以進行自動還款。

何為網商貸款數據化?

數據化即是行為轉化為信用的累積,只要體現在螞蟻金服依托信貸評估體系的基礎上,將用戶消費、支付、交易等行為轉化成數據,創建了3000多種風控策略和100多項預測模型。

網商貸款原則上是不到一百萬以上的貸款額度,這剛好是小微型企業難以得到的融資服務。

網商銀行模式:1.小微型企業不需要抵押和擔保,憑著信用就可以進行貸款;

         2.將網商銀行的壞賬率控制在1%以內。

截止2017年1月末,網商銀行服務經營者和小微企業的數量已經達到了271萬戶,覆蓋全國23個省、直轄市和自治區;累計放款金額1151億元;貸款余額331.93億元,戶均貸款余額為1.7萬元。

何為網商貸款平臺化?

平臺化指的是生態助力可持續,輸出技術給其他平臺。網商銀行向其他金融機構和電商平臺進行技術輸出。目前,網商銀行合作的平臺包括滴滴、餓了么等50多個平臺,覆蓋出行、租房、貨運、餐飲、母嬰、汽車等各個行業。同時,螞蟻金服和浙江小貸服務公司進行了戰略合作,將聯手打造浙江省統一的小額貸款服務平臺,將為浙江省87個縣級行政區內的294家小額貸款公司提供信息系統服務的技術平臺公司?! ?/span>

看著網商銀行的盛行,云貸365與華夏銀行等各行業進行戰略合作,為的就是能為更多的小微企業解決貸款需求問題,不需要任何的抵押和擔保,就可以輕輕松松獲得貸款,辦理流程快速高效,電商企業再也不用擔心會貸不到款了。

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